Umschuldung –
Mehrere Kredite,
eine günstige Rate.
Mehrere laufende Kredite belasten Ihr Budget unnötig. Als unabhängiger Kreditvermittler fassen wir Ihre Verbindlichkeiten zusammen – zu besseren Konditionen, einer übersichtlichen Rate und dauerhaft weniger Zinsbelastung.
Was ist eine
Umschuldung?
Bei einer Umschuldung werden ein oder mehrere bestehende Kredite durch einen neuen, günstigeren Kredit abgelöst. Das Ziel: weniger Zinsbelastung, eine einzige übersichtliche Rate – und wieder Kontrolle über die eigenen Finanzen.
Besonders häufige Ausgangssituation: Wer in den Jahren 2019–2022 Kredite zu vergleichsweise hohen Zinsen aufgenommen hat, kann heute in vielen Fällen durch Umschuldung erheblich sparen.
Überblick zurückgewinnen
Mehrere Raten an verschiedene Gläubiger kosten nicht nur Geld – sie kosten auch Nerven. Eine Rate, ein Ansprechpartner.
Günstigere Konditionen sichern
Als unabhängiger Vermittler vergleichen wir Angebote aus unserem gesamten Partnernetzwerk – nicht nur eine Bank, sondern viele im Wettbewerb.
Monatliche Rate dauerhaft senken
Durch niedrigere Zinsen und optimierte Laufzeit sinkt Ihre monatliche Belastung – das schafft finanziellen Spielraum für anderes.
Wann lohnt sich
eine Umschuldung?
Sechs typische Situationen, in denen eine Umschuldung spürbar helfen kann.
Mehrere Ratenkredite laufen gleichzeitig
Drei Raten, drei Fälligkeiten, drei Zinssätze – das kostet Überblick und oft mehr als nötig. Wir fassen alles zusammen und optimieren die Gesamtkonditionen.
Dispo oder Kreditkarte wird dauerhaft genutzt
Dispozinsen liegen oft bei 10–15 %, Kreditkarten noch höher. Ein Umschuldungskredit kostet in der Regel deutlich weniger – und bringt planbare Raten.
Zinsen sind seit Kreditaufnahme gesunken
Wer vor einigen Jahren zu höheren Zinsen finanziert hat, kann von gesunkenen Marktzinsen profitieren – auch bei noch laufenden Krediten mit begrenzter Vorfälligkeitsentschädigung.
Monatliche Rate ist zu hoch geworden
Veränderte Lebensumstände, gesunkenes Einkommen oder neue Ausgaben – eine Umschuldung mit angepasster Laufzeit senkt die monatliche Belastung spürbar.
Bonität hat sich verbessert
Wer zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme eine schlechtere Schufa hatte, kann heute von besserer Bonität profitieren – und alte Kredite zu günstigeren Konditionen ablösen.
Umschuldung trotz Schufa-Einträgen
Schufa-Einträge machen eine Umschuldung schwieriger, aber nicht unmöglich – vor allem bei Immobilieneigentum oder Beamtenstatus. HANSEKREDIT prüft Ihre Optionen.
Kredit trotz SchufaVorher / Nachher –
was Umschuldung bewirken kann
Fiktives Rechenbeispiel zur Veranschaulichung. Individuelle Ergebnisse können abweichen.
3 separate Kredite
1 Umschuldungskredit
* Fiktives Rechenbeispiel zur Veranschaulichung. Tatsächliche Konditionen hängen von Bonität, Laufzeit, Sicherheiten und Partnerbedingungen ab. Kostenlose Ersteinschätzung ohne Schufa-Abfrage bei HANSEKREDIT.
Warum Umschuldung
mit HANSEKREDIT
Als unabhängiger Kreditvermittler suchen wir das beste Angebot – nicht für die Bank, sondern für Sie.
Eine Rate statt vieler
Alle Verbindlichkeiten in einem Kredit – ein Betrag, ein Termin, ein Ansprechpartner. Mehr Überblick, weniger Stress.
Günstiger durch Netzwerk-Wettbewerb
Wir vergleichen Angebote aus unserem bundesweiten Partnernetzwerk – keine Bankbindung, voller Wettbewerb zu Ihren Gunsten.
Freier Verwendungszweck
Kein Zwang zur Zweckbindung – der Umschuldungskredit löst Ihre alten Kredite ab, ohne neue Einschränkungen zu schaffen.
Auch bei Schufa-Einträgen prüfen wir
Schufa-Einträge sind kein automatisches Nein. Bei Immobilieneigentum oder Beamtenstatus gibt es oft Wege – wir prüfen individuell.
Keine Schufa-Abfrage vorab
Unsere Ersteinschätzung ist kostenlos und hinterlässt keinen Schufa-Fußabdruck. Sie können unverbindlich prüfen lassen, was möglich ist.
Seit 1997 – direkte Ansprechpartner
Inhabergeführt, kein Callcenter. Marco Heusmann und sein Team begleiten Sie persönlich – von der Ersteinschätzung bis zur Auszahlung.
Ihre Umschuldung –
Schritt für Schritt
Kostenlos, ohne Schufa-Abfrage und mit persönlicher Begleitung durch den gesamten Prozess.
Kostenlose Anfrage
Schildern Sie kurz Ihre Situation: wie viele Kredite, welche Gesamtbelastung. Keine Schufa-Abfrage, keine Kosten, kein Risiko.
Analyse aller Verbindlichkeiten
Wir prüfen alle laufenden Kredite, Zinssätze, Restlaufzeiten und eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen – um das Einsparpotenzial realistisch einzuschätzen.
Individuelles Angebot & Vergleich
Wir holen Angebote aus unserem Partnernetzwerk ein und präsentieren Ihnen die beste Option – transparent, mit Vergleich zu Ihrer aktuellen Situation.
Antragstellung & Ablösung
Nach Ihrer Entscheidung begleiten wir Sie durch die Antragstellung. Die alten Kredite werden direkt abgelöst – Sie kümmern sich um nichts weiter.
Welche Umschuldung
passt zu Ihnen?
Hover oder Tap, um mehr zu erfahren.
Ratenkredite zusammenfassen
Mehrere Ratenkredite bündeln
Laufende Ratenkredite bei verschiedenen Banken können in einem einzigen Umschuldungskredit gebündelt werden – oft zu günstigerem Zinssatz und niedrigerer Monatsrate.
Jetzt anfragenDispo & Kreditkarten ablösen
Teure Zinsen auf Kreditkarten ablösen
Dispokredite kosten 10–15 %, Kreditkartenschulden noch mehr. Ein Umschuldungskredit mit fester Rate und günstigerem Zins bringt sofortige Entlastung und Planbarkeit.
Jetzt anfragenUmschuldung mit Immobilie
Immobilie als Basis für beste Konditionen
Mit Immobiliensicherheit (Grundschuld) sind besonders günstige Umschuldungskonditionen möglich – bis zu 300.000 €, auch bei Schufa-Einträgen. Der Eigentümerkredit ist dafür ideal.
EigentümerkreditLohnt sich Umschuldung
für Sie?
Keine Schufa-Abfrage vorab. Rückmeldung innerhalb von 24 Stunden.
Schritt 1 von 2
Was beschreibt Ihre Situation am besten?
Schritt 2 von 2
Kein Bankvertreter –
Ihr unabhängiger Vermittler
„Wer mehrere Kredite bedient, verliert oft den Überblick – und zahlt oft mehr als nötig. Wir verschaffen Ihnen wieder Klarheit und suchen die günstigste Lösung aus unserem Netzwerk."
– Marco Heusmann, Inhaber HANSEKREDITAlles zur Umschuldung
Die wichtigsten Antworten – klar und ohne Kleingedrucktes.
Bei einer Umschuldung werden ein oder mehrere bestehende Kredite durch einen neuen, günstigeren Kredit abgelöst. Ziel ist es, die monatliche Rate zu senken, Zinsen zu sparen oder mehrere Verbindlichkeiten zu einer übersichtlichen Rate zusammenzufassen.
Eine Umschuldung lohnt sich, wenn mehrere Kredite gleichzeitig laufen und die Übersicht fehlt, das allgemeine Zinsniveau seit Kreditaufnahme gesunken ist, teure Dispokredite oder Kreditkartenschulden abgelöst werden sollen, oder die persönliche Bonität sich verbessert hat. HANSEKREDIT prüft kostenlos, ob sich eine Umschuldung für Sie rechnet.
Grundsätzlich können alle Arten von Verbraucherkrediten umgeschuldet werden: Ratenkredite, Dispositionskredite (Dispo), Kreditkartenschulden, Autokredite und in bestimmten Fällen auch Immobilienkredite. HANSEKREDIT prüft Ihre konkrete Situation und alle laufenden Verbindlichkeiten.
Bei Verbraucherkrediten (Ratenkrediten) ist die Vorfälligkeitsentschädigung gesetzlich auf maximal 1 % der Restschuld begrenzt. Bei Immobilienkrediten kann sie höher ausfallen. HANSEKREDIT prüft, ob die Ersparnis durch günstigere Zinsen die Vorfälligkeitsentschädigung übersteigt – in vielen Fällen lohnt es sich trotzdem.
Ja, in vielen Fällen. Wenn Sie Immobilieneigentum besitzen oder als Beamter/im öffentlichen Dienst beschäftigt sind, können Schufa-Einträge oft kompensiert werden. HANSEKREDIT prüft Ihre individuelle Situation mit seinem Partnernetzwerk. Mehr Informationen finden Sie auf unserer Seite zum Kredit trotz Schufa.
Grundsätzlich gibt es keine feste Obergrenze. Mehrere Ratenkredite, Dispokredite und Kreditkartenschulden können in der Regel alle in einem Umschuldungskredit gebündelt werden. Die Machbarkeit hängt von der Gesamthöhe, Ihrer Bonität und den verfügbaren Sicherheiten ab.
Nach unserer kostenlosen Ersteinschätzung (innerhalb von 24h) und Ihrer Entscheidung dauert der eigentliche Prozess je nach Kreditart einige Werktage bis wenige Wochen. HANSEKREDIT begleitet Sie durch alle Schritte – von der Antragstellung bis zur Ablösung der alten Kredite.
Nein. Eine Umschuldung ist auch ohne Immobiliensicherheit möglich. Allerdings ermöglicht eine Grundschuld oft günstigere Konditionen. Der Eigentümerkredit ist bei Immobilieneigentum häufig die beste Umschuldungsoption.
Die Ersteinschätzung ist vollständig kostenlos und unverbindlich. Es findet keine Schufa-Abfrage statt. Innerhalb von 24 Stunden erhalten Sie eine persönliche Rückmeldung von einem direkten Ansprechpartner.
Bereit, Ihre Kredite zu ordnen?
Lassen Sie HANSEKREDIT prüfen, welche Umschuldungsmöglichkeiten für Sie in Frage kommen. Ersteinschätzung in 24 Stunden – ohne Schufa-Abfrage, ohne Kosten.