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Eigentümerkredit –
Ihr Haus als Schlüssel
zu günstiger Liquidität.

Als Immobilieneigentümer haben Sie eine starke Verhandlungsposition: Ihre Immobilie als Sicherheit ermöglicht günstigen Kredit – bis zu 300.000 €, ohne Zweckbindung, auch bei schwieriger Bonität. HANSEKREDIT findet für Sie die besten Konditionen am Markt.

★★★★★ 4,9 / 5 aus über 240 Bewertungen
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Eigentümerkredit

Warum ein Eigentümerkredit?

Ihre Immobilie ist mehr als ein Zuhause – sie ist Ihr stärkstes Finanzierungsinstrument. Ob Renovierung, Umschuldung oder Investition: HANSEKREDIT erschließt Ihnen das Potenzial Ihres Eigenheims.

Renovierung & Modernisierung

Größere Sanierungen, neue Heizung oder energetische Modernisierung – finanzieren Sie smarter als mit einem teuren Ratenkredit. Die Grundschuld auf Ihr Haus sichert deutlich günstigere Konditionen.

Häufigster Verwendungszweck

Schulden umschulden & entlasten

Teure Ratenkredite, Kreditkartenschulden oder Dispositionskredit in einen günstigen Eigentümerkredit zusammenfassen. Weniger monatliche Belastung – dank Ihrer Immobilie als Sicherheit.

Sofort entlasten

Investitionen & Kapitalaufbau

Zweite Immobilie kaufen, Wertpapierdepot aufbauen oder unternehmerisch investieren – finanziert durch das gebundene Kapital in Ihrem Eigenheim. Günstig, schnell und frei verwendbar.

Bis 300.000 €

Liquidität für Selbstständige

Als Unternehmer oder Freiberufler ist Betriebsmittelkredit oft schwer zu bekommen. Ihr Eigenheim als Sicherheit öffnet Türen – auch ohne aufwendige Unternehmensprüfung.

Für Gewerbetreibende

Größere Anschaffungen

Auto, Wohnmobil, Boot oder andere Investitionen – statt teurerem Händler- oder Konsumkredit nutzen Sie Ihre Immobilie und zahlen einen Bruchteil der Zinsen.

Keine Zweckbindung

Schufa-Eintrag vorhanden?

Negative Schufa-Einträge müssen kein Hindernis sein. Die Immobilie als Sicherheit übernimmt einen Teil der Bonitätsfunktion – HANSEKREDIT prüft Ihre Möglichkeiten individuell.

Individuelle Prüfung
Was ist ein Eigentümerkredit?

Ihr Eigenheim arbeitet für Sie

Ein Eigentümerkredit ist ein Darlehen, das durch eine Grundschuld auf Ihre Immobilie abgesichert ist. Da die Bank eine reale Sicherheit in Form Ihres Grundeigentums hat, sind die Zinsen deutlich niedriger als bei einem normalen Ratenkredit – obwohl das Geld für alles verwendet werden kann.

Das Prinzip ist einfach: Sie bleiben Eigentümer, Ihr Haus bleibt Ihr Zuhause – aber das darin gebundene Kapital wird für Sie nutzbar.

1

Grundschuld als Sicherheit

Die Bank trägt eine Grundschuld ins Grundbuch ein. Das ist ihre Absicherung – Ihre Immobilie bleibt vollständig in Ihrem Besitz.

2

Auszahlung – frei verwendbar

Der Kreditbetrag wird ausgezahlt. Keine Zweckbindung – Sie entscheiden, wofür das Geld verwendet wird.

3

Monatliche Tilgung

Wie bei jeder Finanzierung zahlen Sie eine monatliche Rate. Nach vollständiger Rückzahlung wird die Grundschuld wieder gelöscht.

Abgrenzung: Für reine Renovierungen bietet HANSEKREDIT den spezialisierten Modernisierungskredit an. Bei auslaufender Zinsbindung hilft die Anschlussfinanzierung.
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Eigentümerpaar / Eigenheim
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Der Unterschied

Eigentümerkredit vs. Ratenkredit

Wer eine Immobilie besitzt, zahlt für Liquidität deutlich weniger – wenn er die richtigen Möglichkeiten kennt.

Klassischer Ratenkredit
Zinssatz (typisch) 8 – 14 % p.a.
Max. Kreditbetrag 50.000 – 80.000 €
Max. Laufzeit bis ca. 7 Jahre
Zweckbindung Nein
Schufa-Abhängigkeit Hoch
Sicherheit erforderlich Keine
Empfohlen für Eigentümer
Eigentümerkredit
Zinssatz (Richtwert) 3 – 6 % p.a.
Max. Kreditbetrag bis 300.000 €
Max. Laufzeit bis 20+ Jahre
Zweckbindung Keine
Schufa-Abhängigkeit Gering (Immobilie sichert ab)
Sicherheit Grundschuld auf Immobilie

Zinssätze sind Richtwerte und keine verbindlichen Angebote. Individuelle Konditionen hängen vom Beleihungswert, der Restschuld und der Bonität ab. HANSEKREDIT erstellt Ihre persönliche Ersteinschätzung kostenlos innerhalb von 24 Stunden.

Warum HANSEKREDIT?

Ihr unabhängiger Spezialist für den Eigentümerkredit

Als unabhängiger Kreditvermittler sind wir keiner Bank verpflichtet – wir arbeiten ausschließlich in Ihrem Interesse.

Bis 300.000 € möglich

Deutlich höhere Kreditbeträge als bei Konsumkrediten – dank Ihrer Immobilie als Sicherheit. So lassen sich auch größere Vorhaben realisieren.

Keine Zweckbindung

Das Geld gehört Ihnen. Kein Verwendungsnachweis, keine Fragen nach dem Zweck – frei einsetzbar für alles, was Sie planen.

Günstigere Zinsen als Ratenkredit

Die Grundschuld reduziert das Bankrisiko erheblich. Das schlägt sich direkt in deutlich niedrigeren Zinsen nieder – oft die Hälfte oder weniger.

Auch bei Schufa-Einträgen

Negative Schufa-Einträge oder schwieriger Einkommensnachweis? Die Immobilie als Sicherheit eröffnet Wege, die eine Bank allein nicht bietet.

Persönliche Beratung

Direkter Ansprechpartner, kein Callcenter, keine KI. Echte Expertise – seit über 25 Jahren auf Seiten der Kreditnehmer.

Ersteinschätzung in 24 Stunden

Kein wochenlanges Warten auf Banktermine. Nach Ihrer Anfrage melden wir uns persönlich – ohne Schufa-Abfrage, kostenlos, unverbindlich.

So einfach geht's

So erhalten Sie Ihren Eigentümerkredit

Von der ersten Anfrage bis zur Auszahlung – HANSEKREDIT begleitet jeden Schritt persönlich.

Schritt 01

Kostenlose Anfrage

Online oder telefonisch – in wenigen Minuten. Keine Schufa-Abfrage, keine Unterlagen, keine Verpflichtung. Einfach kurz schildern, was Sie vorhaben.

Schritt 02

Analyse Ihrer Situation

Wir prüfen den Beleihungswert Ihrer Immobilie, Ihren Kreditbedarf und Ihre Ziele. Innerhalb von 24 Stunden erhalten Sie eine persönliche Einschätzung.

Schritt 03

Vergleich & Empfehlung

HANSEKREDIT vergleicht Angebote mehrerer Kreditgeber und empfiehlt die beste Lösung für Ihre Situation – transparent und unabhängig.

Schritt 04

Auszahlung

Grundschuld wird eingetragen, Kredit ausgezahlt. Wir koordinieren alle Schritte mit Bank und Notar – Sie müssen sich um nichts kümmern.

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Marco Heusmann / Beratung
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Inhabergeführt seit 1997
Über HANSEKREDIT

Erfahrung, die zählt

300.000 €
Max. Kreditvolumen
25+
Jahre Erfahrung
24h
Ersteinschätzung
Bundesweit
Für Sie erreichbar

„Viele Immobilieneigentümer wissen nicht, welche Möglichkeiten ihnen ihr Eigenheim eröffnet. Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihr gebundenes Kapital sinnvoll und günstig einsetzen können – ohne Ihre Immobilie zu gefährden."

Marco Heusmann – Inhaber HANSEKREDIT, seit 1997
Ihre Möglichkeiten

Was können Sie mit dem Eigentümerkredit erreichen?

Hover über eine Karte, um mehr zu erfahren.

Renovierung & Sanierung

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Renovierung & Sanierung

Ob neue Heizung, Dachsanierung oder Badumbau – mit dem Eigentümerkredit finanzieren Sie Ihr Vorhaben zu deutlich günstigeren Konditionen als mit einem klassischen Ratenkredit. Für rein energetische Modernisierungen bietet HANSEKREDIT alternativ den spezialisierten Modernisierungskredit an.

Anfrage starten

Umschuldung & Entlastung

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Umschuldung & Entlastung

Mehrere teure Ratenkredite, Kreditkartenschulden oder einen Dispokredit in einen einzigen günstigen Eigentümerkredit zusammenfassen. Weniger monatliche Belastung, mehr finanzieller Spielraum – ermöglicht durch Ihre Immobilie als Sicherheit.

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Investition & Kapitalaufbau

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Investition & Kapitalaufbau

Nutzen Sie Ihr gebundenes Eigenkapital aktiv: eine zweite Immobilie kaufen, ein Wertpapierdepot aufbauen oder Betriebsmittel finanzieren – frei und günstig. Bis zu 300.000 €, keine Zweckbindung, keine Bank, die fragt wofür.

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Kostenlose Ersteinschätzung

Ihr Eigentümerkredit – in 24h bewertet

Keine Schufa-Abfrage. Keine Verpflichtung. Persönliche Rückmeldung innerhalb eines Werktages.

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Wofür benötigen Sie den Eigentümerkredit?
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Häufige Fragen

Alles zum Eigentümerkredit

Ein Eigentümerkredit ist ein Darlehen, das durch eine Grundschuld auf Ihre Immobilie abgesichert ist. Da die Bank eine reale Sicherheit hat, sind die Zinsen deutlich niedriger als bei einem normalen Ratenkredit – obwohl das Geld für alles verwendet werden kann. HANSEKREDIT vermittelt als unabhängiger Kreditvermittler die besten Konditionen am Markt.
Bis zu 300.000 € – abhängig vom Beleihungswert Ihrer Immobilie und der noch vorhandenen Restschuld. Maßgeblich ist der von der Bank angesetzte Beleihungswert, der in der Regel 70–80 % des Verkehrswerts beträgt. HANSEKREDIT ermittelt Ihren individuellen Spielraum kostenlos in der Ersteinschätzung.
Für alles. Ein Eigentümerkredit ist nicht zweckgebunden. Ob Renovierung, Umschuldung teurer Konsumkredite, Investitionen, eine größere Anschaffung oder Betriebsmittel – die Bank stellt keine Fragen nach dem Verwendungszweck.
Ein Eigentümerkredit ist durch eine Grundschuld auf Ihre Immobilie besichert. Das reduziert das Bankrisiko erheblich und ermöglicht deutlich niedrigere Zinsen (Richtwert: 3–6 % p.a. statt 8–14 % p.a. beim Ratenkredit), höhere Kreditbeträge bis zu 300.000 € und längere Laufzeiten von bis zu 20 Jahren.
Nein, solange Sie die vereinbarten Raten bedienen. Die Grundschuld ist lediglich eine Absicherung für die kreditgebende Bank – Ihre Immobilie bleibt vollständig in Ihrem Eigentum. Nach vollständiger Rückzahlung des Kredits wird die Grundschuld wieder aus dem Grundbuch gelöscht.
In vielen Fällen ja. Da die Immobilie als Sicherheit dient, reduziert sich das Bankrisiko erheblich – auch bei negativen Schufa-Einträgen oder schwieriger Bonität. HANSEKREDIT arbeitet mit einem Netzwerk spezialisierter Finanzierungspartner und prüft jeden Fall individuell.
Die Ersteinschätzung erhalten Sie innerhalb von 24 Stunden. Von der Anfrage bis zur Auszahlung dauert es in der Regel 2–6 Wochen – je nach Aufwand der Grundschuldbestellung und Bankbearbeitung. HANSEKREDIT koordiniert alle Schritte und hält Sie laufend auf dem Stand.
Der Beleihungswert ist der von der Bank angesetzte konservative Wert Ihrer Immobilie als Kreditsicherheit – in der Regel 70–80 % des Verkehrswerts. Er bestimmt, wie viel Kredit Sie auf Basis Ihrer Immobilie erhalten können. HANSEKREDIT erklärt Ihnen in der Ersteinschätzung, welcher Betrag für Sie realistisch ist.
Die Ersteinschätzung ist vollständig kostenlos und unverbindlich. Es findet keine Schufa-Abfrage statt. Innerhalb von 24 Stunden erhalten Sie eine persönliche Rückmeldung – nicht von einem Callcenter, sondern von einem direkten Ansprechpartner bei HANSEKREDIT.
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